Versicherungsschlank – was streichen, was halten, was neu?

Hinweis: Alltags-Orientierung, keine Rechts-/Versicherungsberatung. Bedingungen & Beiträge unterscheiden sich je Vertrag/Anbieter. Immer schriftlich bestätigen lassen.

• Bleiben fast immer: Privathaftpflicht, Kfz (angepasst), Hausrat (bei normaler Einrichtung), Wohngebäude (Eigentum), Tierhalter-Haftpflicht (Hund).
• Oft überflüssig/prüfen: BU nach Rentenstart, Risikoleben ohne Finanzverpflichtungen, Miniversicherungen (Handy/Brille/Garantie), alte Unfallpolicen mit Mini-Leistungen, Restschuld.
• Sinnvoll neu/ergänzen (situativ): Auslandsreise-Kranken (wer reist), Elementarschäden (Starkregen/Überschwemmung), Rechtsschutz (Miet/Verkehr/Patient), E-Bike/Fahrrad-Diebstahl.

1) Die Versicherungs-Matrix (Kurzüberblick)

Privathaftpflicht - Behalten - Standarddeckung, grobe Fahrlässigkeit & Schlüssel einschließen; Partner im Vertrag?

Kfz - Behalten - Kilometer/Jahresfahrleistung, Fahrerkreis, Werkstattbindung, ggf. Voll → Teilkasko umstellen

Hausrat - Behalten (meist) - Wohnfläche/Neuwert prüfen, Unterversicherungsschutz, Fahrrad/E-Bike optional, Elementar erwägen

Wohngebäude (Eigentum) - Behalten - Elementar dringend prüfen (Starkregen), Leitungswasser/Rohr, Photovoltaik?

Auslandsreise-KV - Neu/Behalten bei Reisen - Gilt nur außerhalb D/EU je Tarif; auf Rücktransport & Höchstalter achten

Rechtsschutz - Optional - Bausteine wählen (Miete/Verkehr/Vertrag/Patient); Wartezeiten bedenken

Tierhalter-Haftpflicht (Hund) - Behalten/Neu - In vielen Ländern Pflicht/sinnvoll; Deckungssumme hoch wählen

Pflegezusatz - Optional - Nur wenn Prämie/Leistung & Gesundheitsfragen passen – in Ruhe rechnen

Unfall - Prüfen - Sinn nur bei hohen Invaliditätsleistungen/realer Nutzung; viele Altverträge schwach

BU (Berufsunfähigkeit) - Streichen/prüfen - Nach Rentenstart oft nicht mehr sinnvoll

Risikoleben - Streichen/prüfen - Nur behalten, wenn noch finanzielle Verpflichtungen/Partnerabsicherung

Kleinkram (Handy, Brille, Geräte, Reisegepäck, Garantieverl.) - Streichen Kaum Gegenwert; Eigenbehalt/Leistungslücken

2) „Bleibt“-Policen – kurz richtig einstellen

• Privathaftpflicht: Deckungssumme hoch (zweistelliger Mio.-Bereich üblich), Schlüsselverlust (Fremd/Firmenschlüssel) und Gefälligkeitsschäden einschließen. Mitversicherte Person prüfen (Partner, Enkel zeitweise).
• Kfz: Realistische Kilometer, Fahrer (nur du/Partner?), Garage/Abstellort. Älteres Auto: Voll → Teilkasko prüfen; Selbstbeteiligung anheben für Beitragssenkung.
• Hausrat/Wohngebäude: Wohnfläche/Neuwert aktualisieren, Elementarschäden (Überschwemmung, Rückstau) ergänzen, Sicherungen melden (Einbruchschutz/Alarm). Wertgegenstände (Schmuck/Uhren) einzeln vereinbaren.

3) „Weg damit?“ – typische Streichkandidaten

• BU: Zweck endet mit Erwerbsleben.
• Risikoleben: Nur behalten, wenn jemand wirtschaftlich von dir abhängt oder noch Kredit läuft.
• Alt-Unfall: Prüfen: Invaliditätssumme, Progression, Leistung ab welcher GdS? Mini-Summen → kündigen/zusammenlegen.
• Restschuld/Geräte/Brille/Handy/Garantieverlängerung: Meist teuer mit vielen Ausschlüssen – Eigenvorsorge (Notgroschen) schlägt Kleinstpolice.

4) „Neu dazu?“ – wenn’s zu dir passt

• Auslandsreise-Krankenversicherung: Wer auch nur einmal außerhalb D/EU reist, holt sich Rücktransport + Behandlung. Achte auf Höchstalter, Vorerkrankungen, Selbstbeteiligung.
• Rechtsschutz: Besonders Miet-/Wohnungs-, Verkehrs-, Patienten-/Vertragsrecht. Wartezeiten (oft 3 Monate) einplanen.
• Elementar (Hausrat/Wohngebäude): Starkregen ist kein „nur am Fluss“-Thema mehr.
• Fahrrad/E-Bike: Diebstahl in Hausrat ausreichend? Sonst Baustein/Police. S-Pedelec (45 km/h) braucht eigenes Kennzeichen/Haftpflicht.
• Cyber/Internetschutz (optional): Wenn Online-Banking/Shopping Stress macht → Paket mit Phishing-/Identitätsschutz erwägen.

5) 10-Min-Prüflauf pro Police

1. Was ist versichert? (Leistung in 1–2 Sätzen)
2. Für wen? (Personen im Haushalt?)
3. Wie hoch? (Summen/Selbstbehalte)
4. Was fehlt? (Elementar, Schlüssel, grobe Fahrlässigkeit …)
5. Preis/Leistung (Marktvergleich, Bausteine raus?) → Entscheidung: Behalten · Anpassen · Kündigen.

6) Kündigen & Anpassen – Skripte

Preis erhöht? (Sonderkündigung)

„Aufgrund Ihrer Beitragserhöhung kündige ich den Vertrag zum Wirksamwerden der Erhöhung. Bitte Enddatum schriftlich bestätigen.“

Normale Kündigung

„Hiermit kündige ich den Vertrag fristgerecht zum nächstmöglichen Termin. Bitte nennen Sie mir das Vertragsende schriftlich.“

Leistungs-Upgrade anfragen

„Bitte prüfen Sie meinen Vertrag auf [Baustein] (z. B. Elementar/Schlüssel). Welche Mehrkosten entstehen bei gleichbleibender Selbstbeteiligung? Schriftliches Angebot bitte.“

7) Ordnung, die bleibt

• Versicherungsordner (digital/papier) mit Deckblatt je Police: Laufzeit, Beitrag, Kündigungsfrist, Ansprechpartner, Schadenhotline.
• Wecker: Enddatum + –30 Tage (Kündigungsfenster).
• Schaden-Checkzettel vorn: Fotos machen · Schaden mindern · Belege sammeln · Hotline anrufen · Aktenzeichen notieren.

8) 90-Minuten-Start (heute)

1. Alle Policen auf den Tisch (Liste/Ordner).
2. Matrix (oben) daneben legen → jede Police einstufen: Bleibt / Anpassen / Kündigen.
3. Zwei schnelle Gewinne umsetzen: a) Kfz-Kilometer/Fahrer anpassen, b) Hausrat/Wohnfläche & Elementar prüfen.
4. Eine Kündigung heute rausschicken (Streichkandidat).
5. Auslandsreise-KV prüfen (falls Reise geplant) oder Rechtsschutz-Baustein klären.
6. Wecker setzen: Enddaten & –30 Tage.

9) 14-Tage-Plan „Schlank & sicher“

• Tag 1–2: Privathaftpflicht auf Schlüssel/grobe Fahrlässigkeit checken; Partner mitversichert?
• Tag 3: Kfz-Tarifvergleich; ggf. SB anheben/Werkstattbindung testen.
• Tag 4: Hausrat/Wohngebäude: Elementar anfragen; Fahrrad klären.
• Tag 5: Streichkandidat #2 kündigen (Kleinkram/Alt-Unfall).
• Tag 6: Auslandsreise-KV wählen (wenn Reisen).
• Tag 7: Rechtsschutz-Bausteine sortieren (Miete/Verkehr/Patient).
• Tag 8: Ordner digitalisieren (PDFs + Cloud/USB).
• Tag 9: Schaden-Checkzettel ausdrucken, vorne einheften.
• Tag 10: Beitragszahler prüfen (jährlich oft günstiger).
• Tag 11: Ansprechpartner/Hotlines im Handy speichern.
• Tag 12: Familien-Durchgang: Wer ist wo mitversichert?
• Tag 13: Mini-Bilanz: Beitrag alt vs. neu.
• Tag 14: Feinjustierung & Routine-Termin in 12 Monaten.

Familien-Dreieck: Wer macht was?

• Ich: Einstufen (Bleibt/Anpassen/Kündigen), zwei Aktionen pro Woche.
• Partner/Kinder: Vergleichsangebote, Telefonate, Kündigungen versenden.
• Enkel: PDFs scannen, Kalender-Wecker setzen, Schaden-Checkzettel hübsch machen.

Brunos Spickzettel „Schlank versichert“

1. Haftpflicht/Kfz/Hausrat/Wohngebäude bleiben – richtig einstellen.
2. BU/Risikoleben/Kleinkram kritisch prüfen – oft weg.
3. Elementar, Reise-KV, Rechtsschutz je nach Leben ergänzen.
4. Sonderkündigung bei Erhöhungen nutzen – schriftlich.
5. Ordner & Wecker = Ruhe im Kopf.

Checkliste (zum Abhaken)

☐ Alle Policen gesichtet & in Matrix einsortiert ☐ Privathaftpflicht geprüft (Schlüssel/grobe Fahrl.) ☐ Kfz angepasst (km/Fahrer/SB) ☐ Hausrat/Wohngebäude aktualisiert (+ Elementar?) ☐ Streichkandidat(e) gekündigt ☐ Reise-KV/ Rechtsschutz situativ entschieden ☐ Versicherungsordner/Wecker eingerichtet ☐ 14-Tage-Plan gestartet – schlank & sicher ✅